Las cifras del ICO para PYMES aumentó un 21% con respecto a 2012

Las cifras del ICO para PYMES aumentó un 21% con respecto a 2012

La falta de crédito sigue siendo un problema para la economía española, especialmente para las pymes, pero hubo cambios el año pasado, según defendió ayer en el Congreso de los Diputados el presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Ramón Escolano. A ello contribuyó el propio banco público gracias a la concesión de casi 14.000 millones de euros a través de sus líneas de mediación, una cifra que supone un incremento del 21% con respecto a 2012 y representa el 11% del total de los préstamos que en España recibe la pequeña y mediana empresa.

Es más, en líneas generales, incluyendo la actividad de la banca comercial, el presidente del ICO considera que se puede hablar de una mayor fluidez de la financiación que, aun cuando no haya resuelto completamente el problema, “sí que se está notando ya en la economía real”.

Si los bancos prestan más se debe en parte a que también se enfrentan con menores dificultades a la hora de conseguir capital en los mercados, y el ICO puede dar testimonio de que aquéllos vuelven a estar plenamente abiertos para las entidades financieras. No en vano el Instituto captó en 2013 recursos por valor de 10.700 millones de euros. Pero más que la cantidad, lo que Escolano quiso resaltar es que “la mitad de ese capital provino de inversores extranjeros, una situación que no se daba desde los años previos a la crisis”.

Y en 2014 es posible que se vuelva a la situación que Escolano considera como la “normal”, esto es, que la mayoría de los recursos provenga de manos foráneas.

Capital riesgo

De más allá de los fronteras españolas también provienen muchos de los fondos y gestores de capital riesgo que el ICO ha buscado atraer a través del mecanismo denominado FondICO Global, con el propósito de que constituyen para las pymes una vía de financiación al margen de los cauces bancarios tradicionales.

Escolano se mostró “satisfecho” con la manera que el FondICO está rindiendo y cuyo objetivo es hacer llegar a las empresas españolas 5.000 millones de euros en los próximos cuatro años. El número uno del ICO resaltó que esa cifra iguala, e incluso supera, las manejadas por instrumentos comparables que se han puesto en marcha en Europa o en países de referencia en este ámbito como Israel.

Fuente > El Economista

¿Por qué ‘diablos’ los bancos no abren el grifo del crédito?: Tenemos la respuesta

¿Por qué ‘diablos’ los bancos no abren el grifo del crédito?: Tenemos la respuesta

El Instituto de Crédito Oficial (ICO), pone a disposición de los bancos el dinero para que llegue a los autónomos y pymes a través de sus lineas de mediación, pero ¿por qué los bancos dan este dinero del ICO?

Por dinero, si, porque dan más préstamos a medida que el ICO les deja tener más margen comercial. Esto, que lo podíamos leer hace unos días en Vozpopuli, es fácil de probar.

¿Cómo funciona el ICO y  los bancos con los préstamos para empresas?

En las líneas del Instituto Oficial de Crédito, el Estado pone la liquidez, y los bancos conceden los préstamos, asumen los riesgos y por su gestión se llevan un margen financiero.

Pero, ¿Cómo averiguar que para que se abra el grifo lo que necesitan los bancos es más margen?

Es fácil, ¿Cuál era el montante total de líneas de mediación concedidas por el Instituto Oficial de Crédito a 30 de septiembre de 2013? Pues exactamente, tal y como se puede comprobar en las cuentas del ICO, 7.941 millones de euros.

¿Y cuál fue la cifra final de 2013 de la que el ministro de Economía, Luis de Guindos, presume? Ni más ni menos que 14.000 millones, unos 2.000 millones más que el año anterior pero 8.000 millones por debajo de los 22.000 millones que se anunciaron y que, por cierto, nunca se dan.

Es decir, que de octubre a diciembre, en tan sólo tres meses, se logró prácticamente duplicar el total porque de otra forma no se habría podido superar la cantidad otorgada el año pasado, lo que habría supuesto un verdadero fiasco. ¿Acaso una proeza obrada en apenas 90 días por el equipo que dirige Román Escolano? Más bien parece que no.

A lo largo de 2013 se han aumentado los márgenes que pueden llevarse los bancos y a finales de año se ha dado un empujón muy fuerte dirigido desde arriba para que se brinden más líneas ICO”, explican fuentes del sector financiero.

Y tal afirmación se puede comprobar fácilmente al comparar los márgenes permitidos de un año y otro. Así, por ejemplo, en una línea ICO Empresas y Emprendedores 2013 o una línea ICO Internacionalización 2013 el margen financiero para la entidad se situaba hasta el 2% en operaciones a 1 año y el 2,3% en operaciones a más de un año; mientras que en las mismas líneas de 2014 el margen a un año asciende hasta el 2,3%; el 4% en operaciones a dos y tres años; y el 4,3% en operaciones a más de tres años. De lo cual se extrae una diferencia muy considerable que puede alcanzar incluso los dos puntos.

La conclusión es que se han brindado más créditos, pero a costa de encarecerlos sustancialmente. Algunos rondan ya tipos prohibitivos en torno al 8 por ciento. “Hombre, mejor esto que nada”, argumentan fuentes del sector financiero, cosa que contrasta con los resultados de beneficios presentados por las entidades financieras españolas.

Linea ICO para Empresas y Emprendedores 2014

Linea ICO para Empresas y Emprendedores 2014

Todos los años en enero los emprendedores salen del banco desconcertados ya que es cuando se renuevan normalmente los convenios del ICO con las entidades financieras habiendo poca información en general y haciendo retrasarse las solicitudes.

Pues bien, de momento parece no haber cambios para 2014 en las lineas de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para emprendedores y empresas, que tiene las siguientes características:

ICO Empresas y Emprendedores 2014

Esta línea de financiación está orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional; aunque de manera un tanto extraña también pueden solicitar financiación con cargo a este producto, particulares y comunidades de propietarios exclusivamente para la rehabilitación de sus viviendas.

Condiciones del préstamo

Importe máximo por cliente: hasta 10 millones de euros, en una o varias operaciones.

Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.

Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización. Cada 15 días se actualiza y publica en la web del ICO.

Plazo de amortización y carencia:

  • Si se financia 100% liquidez: 1, 2 y 3 años con la posibilidad de 1 año de carencia.
  • Si se financia inversión: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia.

Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.

Garantías: Si, a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.

Vigencia: se podrán formalizar préstamos al amparo de esta Línea hasta el día 15 de diciembre de 2014.

En qué se puede invertir

Existen dos opciones para emprendedores y la tercera para particulares y comunidades de propietarios

  1. Sin proyecto de inversión:
    • 100% de las necesidades de liquidez, tales como gastos corrientes, nóminas,pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
  2. Con proyecto de Inversión:
    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
    • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
    • Adquisición de empresas.
    • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC).
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida.
  3. Rehabilitación de viviendas y edificios. Elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.
Hay que tener en cuenta que se podrán financiar las inversiones que se hayan realizado previamente a la firma
de la operación, siempre que éstas no se hayan iniciado antes del 1 de enero de 2013

El ICO sólo ha concedido un 20% de los créditos anunciados para empresas

No solo la banca privada cierra el grifo del crédito. También lo hace lo poco que queda de la banca pública. El Instituto de Crédito Oficial concedió 4.384 millones en préstamos a empresas en el primer semestre de 2013, un 47,3% menos que en el mismo periodo del año anterior. Hasta junio de 2012, solo en las diferentes líneas que tenía abiertas, el ICO había concedido créditos por valor de 8.322 millones. En total, en el primer semestre de 2012 el ICO concedió créditos a empresas y entidades públicas por 20.553 millones, un 115% más.

Pese a estas pobres cifras, el Instituto presidido por Román Escolano lo ve de otra manera y destaca en la nota de prensa que “la evolución positiva y creciente de la concesión de préstamos en lo que va de año, ha supuesto un incremento del 66% respecto al último semestre de 2012”.

Esta cifras hacen muy difícil que el ICO cumpla el objetivo anunciado por el Gobierno (incluso en su última campaña de publicidad del famoso grifo) de prestar 22.000 millones en 2013. El ICO añade que en mayo y junio se distribuyeron 2.000 millones.

Los préstamos se destinaron a financiar los proyectos de inversión y necesidades de liquidez de más de 64.000 empresas y autónomos españoles, con una cuantía media de 64.951 de euros. El 46,23% de los préstamos concedidos a pymes correspondió a operaciones por cuantía inferior a 20.000 euros. Read more

La línea ICO Empresas y Emprendedores contará con 18.000 millones

Como todos los años por estas fechas el Instituto de Crédito Oficial (ICO) cambia su criterio de crédito para empresas, en lo que parece una estrategia de prueba y error. Si en los últimos ejercicios, los préstamos habían estado muy centrados en ofrecer liquidez a las empresas, las nuevas líneas para 2013 se basan en impulsar el crédito para emprendedores y proyectos de internacionalización

El presidente del ICO, Román Escolano, señaló que en 2013 se simplificará y unificarán las líneas existentes para centrarlas en dos grandes áreas de actividad: la de los empresarios y la del sector exterior. Todas las líneas estarán disponibles a partir del 2 de enero del 2013.

La más importante por dotación será la línea ICO Empresas y Emprendedores, con un importe de 18.000 millones de euros, que se diferenciará de la de este año porque el tipo de interés a pagar estará en función de los plazos de amortización de las operaciones.

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La linea ICO Emprendedores sólo ha financiado 2.314 proyectos a una media de 35.000 euros

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) acaba de hacer público sus resultados del primer semestre de 2012 habiendo concedido créditos a empresas y entidades públicas por importe de 20.553 millones de euros, lo que supone un incremento de más de 115% respecto al mismo periodo del año anterior y prácticamente el mismo volumen que en todo 2011.

Que el ICO es un instrumento financiero del Gobierno no cabe duda, pero la importancia que pareció ganar en el desarrollo de la crisis para y por los emprendedores y empresarios, la ha ido perdiendo entre el año pasado y lo que va de este. Los tumbos con icodirecto.es, las trabas puestas por los bancos, las pocas garantías que ofrece el emprendedor, la falta de liquidez de los bancos, destinar el dinero hacia otras prioridades como las administraciones locales, y un largo etcétera hacen que haya que mirar los resultados expuestos por el ICO con cierto escepticismo.

ICO Emprendedores

En este primer semestre de 2012 a través de la Línea ICO-Emprendedores se ha financiado 2.314 nuevos proyectos empresariales por importe de 82,58 millones de euros, lo que supone un importe medio de 35.687,12 euros. Hay que decir que esta linea el año 2011 no estaba, ya que en este 2012 sustituyó a la Linea de Crecimiento empresarial, por lo que la comparativa no procede.

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Simulador de las cuotas de un préstamo ICO

Está claro que todos los caminos conducen a Roma, o lo que es lo mismo, lo que dice el Gobierno, la única salida de los emprendedores y empresarios con necesidades de financiación es el ICO; algunos emprendedores no llegan ni a las afueras de Roma.

Con esto, una de las principales preguntas del emprendedor cuando va a realizar una inversión a través de cualquier línea de ICO es cómo le va a quedar el préstamo: qué cuota va a tener que pagar, a qué tipo de interés y durante cuantos años. Pues esto se resuelve facilmente con el Simulador de cuotas para péstamos del ICO:

Simulador ICO

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Ampliada la dotación hasta 22.000 millones de las líneas ICO

Logotipo del ICOEl Consejo de Ministros aprobó el viernes ampliar la dotación de las Líneas de mediación ICO para 2012 y reorientar algunas de ellas, para facilitar la financiación a las empresas, en particular pymes y emprendedores, que, por la configuración de las líneas, coste y forma de comercialización, son los principales destinatarios de las mismas. Así, se amplía la dotación desde 19.000 millones a 22.000 millones de euros y, a destacar, el hecho de que se incrementa ligeramente el margen de las entidades financieras con objeto de incentivar la comercialización de las Líneas ICO. Además, se reorientan algunas líneas

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Más de la mitad de las pymes españolas solicitaron créditos y el 76% consiguió financiación

En esta reciente encuesta realizada por el Consejo Superior de Cámaras, a una muestra de 400 empresas, dando como resultado que el 51,5% de las pymes españolas acudieron a las entidades financieras en busca de crédito en el cuarto trimestre de 2011 y el 76% de las pymes solicitantes obtuvieron financiación.

Los principales problemas que manifiestan las pymes para acceder al crédito se derivan del endurecimiento de las condiciones exigidas por las entidades financieras. El 41,3% de las pymes demandantes de recursos externos acudieron al ICO y el 77% consiguieron el préstamo solicitado.

Un 51,5% de las pymes españolas acudieron a las entidades financieras en busca de crédito en el IV Trimestre de 2011, según refleja la Encuesta Cámaras sobre Acceso de las pymes a la financiación ajena. Este porcentaje es menor que el promedio de 2010 y 2011, que fue del 68,6%. De total de empresas que solicitaron financiación, un 76% de las pymes finalmente la obtuvo.

Condiciones de la financiación

Los principales problemas que se encuentran las pymes al acceder a la financiación se derivan del endurecimiento de las condiciones del crédito. En el cuarto trimestre de 2011 un 65,5% recibieron el préstamo en condiciones más duras. Read more

¿Cómo es la línea ICO-Desarrollo Empresarial 2012?

ICO Directo

Hace dos semanas comentamos las condiciones y características de las diferentes Líneas de Mediación para el año 2012. Nos centramos hoy en una de sus novedades, la Línea ICO-Desarrollo Empresarial.  Está divida en dos tramos, uno destinado a la nueva empresa y otro denominado capitalización, para respaldar la consolidación y crecimiento de la empresas vía toma de capital.

El importe máximo de los préstamos que pueden solicitarse a través de esta línea es de un millón de euros a devolver en un plazo de hasta 7 años. Se pueden financiar activos fijos productivos, activos de segunda mano y turismos de hasta 30.000 euros más IVA. Pueden solicitar financiación a través de este programa los autónomos, profesionales y empresas con una antigüedad inferior a cinco años. A continuación, te resumimos sus condiciones con claridad.

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Novedades de la Líneas ICO 2012

ICO DirectoAcabado el plazo para solicitar un préstamo del Instituto de Crédito Oficial (ICO) en este 2011, es hora de presentar las condiciones y características de las diferentes Líneas de Mediación para el año 2012, que como vienes siendo habitual desde hace dos años estarán disponibles en la web comercial de ICO, www.icodirecto.es.

El catálogo de Líneas 2012 está compuesto de productos ya conocidos  como la Línea ICO-Liquidez o ICO-Internacional y de nuevos productos como la Línea ICO-Desarrollo Empresarial. Para solicitar financiación a través de alguna de las Líneas siguiente se debe hacer a través de una de las entidades colaboradoras, si bien no hay que olvidar también las Líneas ICO-Directo e ICO -SGR que se pueden tramitar a través de internet. Las líneas de mediación para 2012 son las que siguen:

Línea ICO-Inversión

Para agilizar la tramitación de las solicitudes destinadas a financiar proyectos de inversión para 2012 se presenta un único programa que engloba a las Líneas de Inversión Sostenible e Inversión operativas durante 2011.

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No hay crédito para 111.000 empresas y las administraciones les pagan en 6 meses

El grifo del crédito se mantuvo cerrado para las pymes en el tercer trimestre de este año. Más del 88% tuvo problemas para obtener un préstamo y al 13,4% (111.000 empresas) se le denegó, según la encuesta trimestral que elaboran las Cámaras de Comercio y el ICO.

En el primer trimestre de 2009, fecha en la que se comenzó a elaborar esta estadística, el 81,2% de las pymes tuvo problemas para acceder a la financiación ajena para sus proyectos. Diez trimestres después, ese porcentaje se ha elevado al 88,3%, el máximo de la serie histórica, dejando de relieve las dificultades de las compañías de menos de 250 personas para lograr préstamos a través de las entidades financieras.

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Analizando el primer año de icodirecto.es

ICO DirectoHace algo más de un año que comenzara a funcionar la web comercial de ICO, www.icodirecto.es, ya que el 14 de junio de 2010 se puso en marcha estre programa, una vez se adjudico el concurso a los bancos a través de los cuales se gestionara la ayuda: BBVA y Santander.

Hay que recordar que se trata simplemente de una web comercial y una tramitación online mediante los auónomo y Pymes  con más de 1 año de actividad puedan acceder hasta 200.000 €, y a través de 2 líneas Liquidez o Inversión.

Pues bien, analizando los resultados, se puede ver como por esta vía se han formalizado 10.669 operaciones, que se pueden clasificar de dos maneras:

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Novedades del ICO en 2010

Como ya decíamos en su momento las líneas de financiación del ICO tienen una vigencia anual con lo que cada año el Gobierno y los bancos negocian para firmar el acuerdo que esté vigente, en este caso el que será válido para 2010.

La principales novedades son las siguientes:

  • Se crea una nueva línea, la ICO Inversión Nacional que agrupa las antiguas línea ICO Pyme y línea ICO Crecimiento Empresarial.
  • Se incluye la posibilidad de financiar el IVA.
  • Se incluyen como bienes financiables los activos de segunda mano y se eliminan las restricciones por grupos contables.
  • Se introduce la posibilidad de financiar vehículos hasta un importe de 24.000 € más IVA.
  • Se posibilita la financiación de la adquisición de empresas.
  • Se amplía hasta 12 años el plazo de amortización.
  • Se establecen dos tramos de empresas en función del número de empleados con dos límites de financiación máxima: Tramo I. Autónomos, micro y pequeñas empresas de hasta 49 empleados. Podrán acceder a préstamos por importe máximo de 2 millones de euros. Tramo II. Medianas y resto de empresas. Podrán acceder a préstamos de hasta 10 millones de euros.

Mapa de fuentes de financiación para emprendedores

La financiación de un nuevo proyecto empresarial es uno de los principales escollos con los que se encuentra el emprendedor. Hoy queremos presentarle una guía-resumen de que vías de financiación se pueden obtener en España y cómo y donde solicitarlas.

Se trata del ‘Atlas de fuentes de financiación’ elaborado por Invest in Spain, con el objetivo de atraer inversores extranjeros hacia España pero con contenidos igualmente válidos para cualquier personas que quiera abrir un negocio y financiarlo.

Se trata por tanto de una herramienta para localizar las diferentes fuentes de financiación que una empresa puede obtener en España, y una ayuda para saber donde debe dirigirse para solicitar la financiación más adecuada a las necesidades de su proyecto de inversión


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