¿Debe un emprendedor acudir a un préstamo preconcedido?

¿Debe un emprendedor acudir a un préstamo preconcedido?

Está claro que la financiación es uno de los caballo de batallade los emprendedores, siendo en ocasiones, los motivos financieros, causas de fracaso empresarial, incluso empesas que nacen con proyectos viables a medio plazo, pero que por desfases en la tesorería no pasan del corto plazo.

En ocasiones, ante el bombardeo de publicidad actual de las entidades financieras e intermediarias, nos tropezamos con un producto financiero como los “préstamos preconcedidos”, que debido a que somos un buen cliente, o lo que es lo mismo, el banco ve posibilidad de ganar dinero con nosotros a bajo riesgo, calculan qué dinero nos pueden prestar y nos indican que lo tenemos a nuestra disposición sin casi trámites.

En este artículo cuando hablamos de emprendedores, entendemos aquel autónomo que trabaja sólo o con un empleado, y que todavía se mueve bancariamente casi en entre el ámbito personal y el empresarial con productos financieros entre ambas, como cuentas personales o pequeñas cuentas negocio.

Ventajas de un prestamo preconcedido

Entre sus ventajas destacan una serie de aportaciones que serían las siguientes:

  • Los trámites o estudios previos son casi inexistentes para lograr la formalización, ya que es un producto en el que el banco ha estudiado nuestro perfil por eso nos lo ofrece sin necesidad aportar documentos ni el resultado de sus nóminas o ingresos regulares.
  • Es más rápido y ágil, desde que decimos que lo queremos hasta qu está disponible en cuenta
  • Normalmente también es más cómodo, ya que en la mayoría de los casos se puede hacer a golpe de click a través de banca electrónica o por teléfono.
  • Por su naturaleza, estos préstamos te lo facilita el banco donde trabajas habitualmente, por lo que no tienes que acudir a otro banco con los costes que esto conlleva.

Inconvenientes de un préstamo preconcedido

  • La cantidad de dinero a poder solicitar no es muy elevada y va a ir en proporción de lo sano que seas como cliente para el banco. A mejor cliente seas para ellos más dinero disponible.
  • Normalmente llevan aparejados gastos de contratación
  • Debes ser una persona, tanto en el ámbito personal como el emprendedor,  con las cuentas totalmente saneadas, si no, no tendrás acceso ni a pequeñas cantidades.
  • Normalmente las condiciones de tipo de interés y años de devolución son peores que los precios de mercado de prestamos personales o productos financieros similares

Conclusiones para el emprendedor

  • Debes entender que se trata de un producto financiero pensado para atender necesidades personales de consumo y no empresariales.
  • Si lo que necesitas es cubrir financiación del circulante o de un ciclo de producción/facturación de tu empresa un préstamo, sea preconcedido o no, no es el mejor producto financiero; posiblemente lo que necesites es una póliza de crédito
  • Relacionado con lo anterior, debes entender que la solicitud de un préstamo, te puede cerrar la puerta a otra solictud de financiación posterior hasta que no lo devuelvas.
  • No debes proceder a disponer de este dinero por impulso, ya que debes tener una análisis previo del nivel de endeudamiento, de para qué vas a destinar el dinero, las previsiones de tesorería posteriores, etc.
  • Como emprendedor, posiblmente, si te ofrecen este tipo de productos, es porque financieramente puedas afrontar, antes o después, lo que quieras hacer sin disponer de ese préstamo preconcedido.

Foto | Eric Caballero

10 tendencias de consumo para 2013 que debes conocer

Como emprendedor debes responder una pregunta: ¿Cómo vas a satisfacer tú las expectativas de los consumidores en los próximos 12 meses?, pues los amigos de trendwatching.com la responden dándonos pistas y ofreciéndonos una vista general de 10 tendencias de consumo cruciales que se deben tener en cuenta en los próximos 12 meses.

  • Presumers & Custowners.Como los consumidores implementarán muchas más formas de participar en la financiación, el lanzamiento y el crecimiento de (nuevos) productos y marcas que les gustan, puedes esperar que los pre-pedidos, el crowdfunding y las participaciones por parte de los consumidores compitan con el consumo tradicional en 2013. Ejemplos
  • Emerging.Mientras que en las dos últimas décadas se vió cómo los mercados desarrollados proveían a los mercados emergentes, y cómo los mercados emergentes proveían cada vez más a los desarrollados, ahora es el momento de prepararse para una explosión de productos y servicios procedentes de mercados emergentes para mercados emergentes. Ejemplos Read more

¿Cómo nos afecta la subida del IVA?

El pasado 1 de septiembre entró en vigor uno de los aspectos del que oficialmente se llama “Real Decreto-ley 20/2012, de 13 de julio, de medidas para garantizar la estabilidad presupuestaria y de fomento de la competitividad” que más revuelo ha levantado en los últimos tiempos: la subida del IVA.

Son muchos los artículos y servicios que se verán afectados por esta reforma de la legislación que afecta al Impuesto sobre el Valor Añadido, no sólo en el incremento en determinados tipos impositivos del IVA, sino también porque se produce una reordenación de los productos y servicios que quedan sujetos a los tipos que se aplican. Por poner un ejemplo, antes el material escolar se gravaba con un IVA superreducido, y ahora hay elementos que pasan a estar entre los artículos sujetos a IVA general.

Productos y servicios sujetos al tipo general (21 %)

Si le echamos un vistazo a la ley que regula el aumento del IVA, veremos que la lista de productos y servicios que tributarán al 21 % es tan imprecisa como resulta esta frase que sigue: Read more

Los españoles son los europeos que más quejas presentaron ante el Defensor del Pueblo Europeo en 2011

Los ciudadanos españoles son los europeos que más quejas presentaron ante el Defensor del Pueblo para denunciar casos de mala administración por parte de las instituciones europeas en 2011, según ha confirmado el Defensor del Pueblo Europeo, el griego Nikiforos Diamandouros, durante la presentación del informe anual del organismo.

Así, los ciudadanos españoles presentaron el año pasado 361 quejas del total de 2.510 remitidos al Defensor del Pueblo Europeo, por delante de los alemanes (308), polacos, (233) y belgas (190).

“En 2011, España superó a Alemania registrando el mayor número de quejas. Alemania ha estado tradicionalmente en cabeza”, ha confirmado el Defensor del Pueblo Europeo en rueda de prensa en el Parlamento Europeo durante la presentación del informe anual del organismo.

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Más banda ancha móvil que fija

José Manuel SoriaNo vamos a cansarnos de repetir que tener presencia en Internet, interactuar con tus clientes y tener en cuenta el crecimiento de uso de los smartphones es básico para subsistir en los tiempos que corren. Pues bien, es tan importante esto último que el ratio líneas por habitante de la banda ancha móvil ha superado al ratio de la banda ancha fija en España. Con más de 13,96 millones de líneas móviles conectadas de forma activa a Internet, el ratio líneas por 100 habitantes de la banda ancha móvil alcanza ya las 29,7, por encima de las 22,9 de la banda ancha a través de tecnologías fijas.  Así lo explica el Informe de la Sociedad de la Información en España de Fundación Telefónica, presentado hoy por José Manuel Soria, ministro de Industria, Energía y Turismo. ¿Qué significa esto para un emprendedor o una empresa?

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El INE establecerá un nuevo IPC con base en 2011

El Instituto Nacional de Estadística (INE) modificará la base del Índice de Precios de Consumo (IPC) a partir de enero de 2012 para recoger mejor los hábitos de consumo de las familias, según una orden de la vicepresidenta económica en funciones, Elena Salgado, publicada este viernes en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

En el texto se explica que la Encuesta de Presupuestos Familiares, las mejoras metodológicas en la elaboración de los índices y la tendencia a homogeneizar las metodologías aplicadas en los 27 Estados miembros de la Unión Europea (UE) aconsejan establecer un nuevo IPC con base en el año 2011. El IPC pasará así de la base actual 2006 a la base 2011, que tendrá en cuenta la nueva estructura de gasto de toda la población residente en España en viviendas familiares.

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La importancia económica del consumo privado

Si algo caracteriza a las economías avanzadas es la existencia de una amplia clase media. El estilo de vida de este grupo incluye aspectos como el disfrute de una vivienda, el acceso a servicios educativos y de sanidad, la posibilidad de beneficiarse de la jubilación, una vida que combina momentos de ocio (incluyendo periodos vacacionales) con otros de trabajo, etc. El estilo de vida de la clase media está relacionado con unos determinados niveles de renta.

Un reciente estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) opta por definir como clase media la formada por aquellos hogares en los que el consumo diario se sitúa como mínimo en 10 dólares norteamericanos por persona y día (en paridad de poder de compra). En una familia de cuatro miembros significaría un umbral de consumo de unos 15.000 dólares anuales.

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Informe sobre el Anteproyecto de Ley de Contratos de Créditos al Consumo

El pasado viernes el Consejo de Ministros recibió un informe del Ministro de Justicia sobre el Anteproyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo. Se aplicará a aquellos contratos en que el prestamista concede o se compromete a conceder a un consumidor un crédito bajo la forma de pago aplazado, préstamo, apertura de crédito o cualquier medio equivalente de financiación. La consideración de consumidores se circunscribe a las personas físicas que actúan en un ámbito ajeno a su actividad empresarial o profesional. Entre otros, se excluyen los créditos garantizados con hipoteca y los inferiores a 200 euros. Se regulará de forma detallada la información básica que ha de figurar en la publicidad, comunicaciones comerciales y en los anuncios de ofertas que se exhiban en los locales comerciales en los que se ofrezca un crédito o la intermediación para la celebración de un contrato de crédito.

Igualmente, se establece una lista de las características del crédito sobre las que el prestamista ha de informar al consumidor antes de asumir éste cualquier obligación; información precontractual que deberá ser facilitada en un impreso normalizado en los términos previstos en la Directiva. Además, obliga a los prestamistas a ayudar al consumidor en la decisión sobre el contrato de crédito que, de entre los productos propuestos, responda mejor a sus preferencias y su situación financiera. Esta ayuda se concreta en la obligación de explicar al consumidor de forma personalizada las características de los productos propuestos así como la información precontractual correspondiente, y de advertirle de los riesgos en caso de impago o de endeudamiento excesivo.

Se introduce la obligación del prestamista de evaluar la solvencia del consumidor con carácter previo a la celebración del contrato, para lo cual podrá servirse de la información obtenida por sus propios medios y de la facilitada por el futuro prestatario, incluida la consulta de bases de datos. Para garantizar la libre competencia, las condiciones de acceso a las bases de datos sobre la solvencia patrimonial de los consumidores han de ser iguales para todos los prestamistas establecidos en la Unión Europea.

Foto|domibrez

Telefónica extiende su plan de ayudas

El plan de ayudas de Telefónica y su marca MoviStar para los desempleados puesto en marcha en este 2009 se extiende hasta 2010. De esta forma, las personas desempleadas pueden disponer de un 50% de descuento con un límite de 20 euros por factura. No sólo lo que ya tenían esos beneficios podrán mantenerlo sino que las personas que hayan perdido el empleo en los últimos seis meses podrán apuntarse a esta promoción. Esta medida se une a la ya comunicada en marzo, por la que las nuevas empresas también recibían un descuento del 50% en su factura.

Telefónica puso en marcha este programa el pasado 17 de marzo con el fin de contribuir a paliar los efectos de la crisis económica en quienes más la están sufriendo. Hasta la fecha, un total de 115.000 personas se están beneficiando de estos descuentos, aunque la compañía mantiene abierta la opción hasta un máximo de medio millón de beneficiarios. Para disfrutar de estos descuentos, que también son extensibles a las pequeñas y medianas empresas de nueva creación, bastará rellenar un sencillo formulario que la compañía enviará a la Seguridad Social para que pueda cotejar la situación laboral del interesado. En estos nueve meses han sido muy pocas las solicitudes que se han denegado.

Viajar avión vuelve a ser más barato

Los precios del transporte aéreo regular de pasajeros abandonaron las subidas en el tercer trimestre del año y bajaron un 1,6%, tasa más de cinco puntos inferior a la del trimestre anterior, cuando crecieron un 3,5%, según informó este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE). Estos datos los proporciona el Índice de Precios del Sector Servicios, cuyo objetivo es facilitar trimestralmente índices de la evolución del precio de los servicios proporcionados a empresas por cada uno de los sectores desde el punto de vista del productor.

La tasa anual de la mayor parte de las actividades disminuyó en el tercer trimestre, especialmente en el caso de la publicidad y estudios de mercado, que redujo sus precios un 24% respecto al tercer trimestre de 2008 debido a la bajada de los precios de los servicios de publicidad.

Por su parte, el transporte marítimo de mercancías experimentó una caída de sus precios del 1,5% en el tercer trimestre, cuatro puntos por debajo de la del segundo trimestre de 2009, debido a que los precios de este tipo de transporte disminuyeron este trimestre, mientras que en 2008 aumentaron.

Por el contrario, algunos sectores registraron incrementos de precios, siendo los más destacables los de la asesoría jurídica y económica, que elevó su tasa interanual dos décimas, hasta el 0,7%, y los de las actividades de seguridad, que situaron su tasa interanual en el 1%, dos décimas por encima de la del trimestre pasado.

Jazztel lanza 10 megas con cuota de linea incluida por 43,90 € en todo el territorio nacional

Jazztel refuerza su posición en el ADSL indirecto, disponible en todo el territorio nacional, integrando en el precio la cuota de línea y lanzando una nueva modalidad de 10 megas que competirá con el Dúo 10 Mb de Telefónica con un precio un 25% más barato. Los 7 y 10 megas de Jazztel tendrán ambos el mismo precio (43.90€). Esto se debe a que los 7 megas tienen una subida de 640 Kb., mientras que los 10 megas tienen tan sólo 320 Kb. de subida. Los 3 megas indirectos con línea tienen un precio de 41,90 €. Y todo en la misma factura, sin depender de otro operador.

En la oferta de Jazztel destaca también la gratuidad de los servicios suplementarios como son contestador, desvío de llamadas inmediato, desvío de llamadas si comunica, desvío de llamadas por ausencia, llamada a tres, servicio no molesten y servicio de identificación de llamada entre otros.

La luz volverá a crecer por encima de la inflación

Desde un autónomo que practique teletrabajo en casa hasta un local comercial tradicional con toda su luminaria, más pomposa estos días navideños, van a sentir esta subida de la factura de la luz -de entre el 5 y el 7%, según el sector energético con una inflación prevista a final de 2009 del 1%- que podría convertirse en la mayor que ha realizado el Ejecutivo desde la llegada al poder de José Luis Rodríguez Zapatero en 2004. Desde el año 2006, cuando aumentó en un 5,9%, el recibo de la electricidad ha subido por encima de la inflación, que ese año fue del 3,1%. En julio de 2009 se revisó por última vez.

El encarecimiento para 2010 aún no se ha concretado y habrá que esperar al día 15 de diciembre para conocer el aumento final debido a que el sistema para fijar el incremento ha cambiado.

Desde la entrada en vigor de la liberalización del sector el pasado 1 de julio, el 50% de la subida la propone el Ministerio de Industria mientras que la otra mitad se calcula mediante una subasta pública de electricidad, que en este semestre se hará el día 15.

Básico Pro de Orange

Orange lanza “Básico Pro”, la primera tarifa de telefonía móvil de contrato sin terminal asociado, dirigida en exclusiva a autónomos y empresas. “Básico Pro” ofrece una solución a profesionales que buscan ahorro en sus llamadas y que ya cuentan con un terminal. Por sólo 5 euros al mes, “Básico Pro” permite hacer todas las llamadas nacionales a cero euros en horario laboral, en el que los autónomos y empresas realizan entre el 60% y el 70% de su tráfico telefónico.

Fuera del horario o en caso de superar alguno de los límites (máximo 1000 minutos gratis al mes y 150 destinos distintos) el precio por minuto pasará a ser de 15 céntimos (más establecimiento). La tarifa no tiene consumo mínimo aunque si tendrá una cuota -como decíamos- de 5 euros/mes durante los primeros 12 meses y después pasará a ser de 10 euros/mes si no se vuelve a renovar la permanencia llamando al 2471.

Elegir un producto de marca triplica el precio

Facua acaba de hacer público un informe que advierte de que elegir bien la marca de los productos ayuda a reducir hasta tres veces el coste de la cesta de la compra.

En este escenario, las enseñas abanderadas por los súper e hipermercados, las llamadas marcas blancas, y las tradicionales o líderes llevan meses apelando a la calidad, el precio, la historia y hasta las condiciones de trabajo de sus empleados con el objetivo de atraer clientes.

Dicho estudio ha sido realizado en establecimientos de las seis principales grandes superficies comerciales españolas (Alcampo, Carrefour, Dia, Hipercor, Lidl y Mercadona) y analiza 123 productos de las 18 categorías alimentarias más demandadas. El documento demuestra que existen diferencias de precios abusivas en algunos casos, por lo que anima a los consumidores a que comparen bien etiquetas y calidad entre marcas comerciales y marcas blancas, pues en la cesta de la compra es fácil recortar gastos.

Sobre las diferencias más llamativas que arroja el informe, destaca las detectadas en la botella de refresco de cola de dos litros. Así, mientras que la marca líder, Coca-Cola, se vende por 1,36 €, el coste baja hasta los 0,30 € (un 353%) si se elige la marca blanca de Alcampo. La organización halló abismos similares en bebidas energéticas (donde apreciaron diferencias del 190%), en pan de molde (131%) o en la marca de arroz (122%).

Otro ejemplo, el precio de un tetra brick de un litro de zumo de naranja procedente de concentrado Don Simón oscila entre 0,62 y 0,90 € en función del establecimiento. Sin embargo, si de adquiere la marca comercializada por Lidl, el desembolso se reduce a 0,49 €.

Fuente > TheSlogan Magazine

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